Смоленский бизнес воспользовался кредитными каникулами

За март-апрель 2022 года кредитные каникулы получили 267 малых и средних предприятий Смоленской области. Объём ссудной задолженности составил 775,4 миллиона рублей. Об этом сообщили в пресс-службе Смоленского отделения Банка России.

Напомним, что 8 марта 2022 года был принят закон об экономической поддержке бизнеса и населения Российской Федерации, которым предусмотрены кредитные каникулы для россиян до 30 сентября 2022 года.

Чтобы воспользоваться правом на кредитные каникулы в рамках Федерального закона № 106-ФЗ, малое или среднее предприятие должно относиться к наиболее пострадавшим от санкций отраслям экономики. Перечень таких отраслей устанавливает Правительство Российской Федерации. «Мера начала действовать в марте этого года. Она даёт право отложить платежи по долгу на срок до полугода. Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами», – прокомментировал управляющий смоленским отделением Банка России Андрей ИГНАТЕНКОВ .

Те компании, чья деятельность не попадает под требования закона о кредитных каникулах, могут подать заявки на изменение условий договора по собственным программам банка. Банк России рекомендовал кредиторам идти навстречу заёмщикам в таких случаях. С начала года в Смоленской области одобрено 72 подобных заявки на 867,6 млн рублей.

«Смоленская газета» обратилась к экспертам в области финансов, которые подробно объяснили алгоритм кредитных каникул для тех, кому эта информация актуальна.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы?

На кредитные каникулы можно претендовать, если ваш доход снизился минимум на 30 процентов в сравнении со средним доходом за 2021 год. Обратиться за отсрочкой можно, даже если вы уже оформляли кредитные каникулы в период пандемии коронавирусной инфекции в 2020 году.

На момент обращения за новыми кредитными каникулами у вас не должно быть ипотечных каникул.

Какие условия по кредитным каникулам для бизнеса?

Индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса могут претендовать на кредитные каникулы независимо от динамики их доходов. Для бизнеса главное условие – это наличие его основного вида деятельности в перечне пострадавших отраслей. Правительство Российской Федерации включило в этот перечень, в частности, сельское хозяйство, туризм, общественное питание, медицину, информационные технологии, розничную торговлю, а также производство продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии. Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами. Если у вас уже была просрочка по кредиту или займу, и вам начислили неустойку – штрафы или пени, то на время каникул их заморозят, расти они не будут. Но после окончания каникул их придётся заплатить. Перечень отраслей, на которые распространяются кредитные каникулы для бизнеса, определяется Правительством Российской Федерации. Сейчас в нём более 70 отраслей.

По каким кредитам можно получить каникулы?

Каникулы предоставляются по всем видам займов: потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам. При этом есть лимит на сумму займа, по которому можно получить отсрочку:

для потребительских кредитов – 300 тысяч рублей; для автокредитов – 700 тысяч рублей; для ипотеки – от 3 млн до 6 млн рублей (в зависимости от региона); для кредитных карт – 100 тысяч рублей; по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей – 350 тысяч рублей.

По кредитам для бизнеса лимиты не установлены, но получить каникулы смогут только индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, относящиеся к перечню особо пострадавших отраслей.

Как работают кредитные каникулы?

Кредитные каникулы – это временная приостановка выплат по займам. Вы можете выбрать, на какой период и с какой даты вам нужна отсрочка, но сам срок каникул не может превышать шесть месяцев.

В период каникул можно не вносить платежи по кредиту, кредитор не будет начислять неустойку за просрочку и передавать сведения о ней в бюро кредитных историй. При этом проценты на сумму долга продолжат начисляться в обычном режиме, а срок кредита увеличится на срок каникул.

Если ваше финансовое положение улучшится до окончания отсрочки, каникулы можно прервать в любой момент.

Как оформить кредитные каникулы?

Для оформления кредитных каникул нужно подать заявление кредитору до 30 сентября 2022 года. Помимо заявления, потребуются документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения, например: справки о доходах за 2021 и 2022 годы от работодателя; справку из центра занятости о признании безработным; справку о нетрудоспособности или больничный лист со сроком от одного месяца; другие документы, подтверждающие снижение дохода.

Эти документы нужно предоставить сразу или в течение 90 дней с момента обращения за кредитными каникулами. Сроки одобрения или отказа в предоставлении отсрочки – десять рабочих дней.

На какой срок дадут каникулы по ипотечному кредиту?

Каникулы предоставляются на срок от одного до шести месяцев – этот срок определяет сам заёмщик и указывает его в заявлении. Можно попросить полностью отложить выплаты на этот период или сократить сумму каждого платежа. Подать заявку на каникулы разрешается по ипотечным кредитам, оформленным до 1 марта 2022 года. Срок подачи такой заявки ограничен 30 сентября 2022 года (включительно).

Пенсионер, если он имеет кредиты, может оформить кредитные каникулы?

Пенсионер, как и любой гражданин, вправе взять кредитные каникулы, если его доходы за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократились минимум на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом в 2021 году. При этом банк учтёт все виды доходов – и зарплату, и пенсию. Например, если работающий пенсионер с марта 2022 года столкнулся с существенным снижением зарплаты или потерей работы и может подтвердить это документами, он вправе приостановить платежи по кредитам на срок до полугода.

К кому и куда обращаться заёмщику, чтобы получить кредитные каникулы?

Безусловно, обращаться нужно к своему кредитору, причём сделать это можно только до 30 сентября текущего года. Гражданам надо предоставить документы, подтверждающие снижение их дохода. Например, документ об увольнении с работы или справку из центра занятости о постановке на учёт в качестве безработного, справку с работы о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск. Можно уточнить у своего кредитора, какой документ его устроит и как лучше вообще направить обращение – в офисе, через кабинет на сайте или мобильное приложение. В обращении нужно сказать, что вы хотите получить – отсрочку платежей или снижение их размера.

Если у заёмщика ситуация улучшилась, может ли он выйти из кредитных каникул и вернуться в свой график платежей?

Разумеется, может. Прервать кредитные каникулы можно в любой момент, достаточно уведомить об этом кредитора. А можно не прерывать их и при этом вносить посильные платежи. Они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул вам будет начислено меньше процентов.

Если сумма платежей в течение льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику, будто заёмщик и не брал каникулы, то отсрочка автоматически прекратится. В течение пяти рабочих дней клиенту направят новый график платежей.

***

Для получения более подробных и оперативных ответов на интересующие вас финансовые вопросы используйте бесплатное мобильное приложение «ЦБ онлайн», где можно найти информацию по самому широкому кругу тем, задать вопрос в чате или пообщаться с консультантом вживую.

Если ваши права потребителя финансовых услуг нарушаются, то сообщите об этом в интернет-приёмную на сайте Банка России.

Фото: bankcabinet.site

Игорь Красновский