Формирование инвестиционного портфеля и управление им: тонкости процесса

Для успешного инвестирования необходимо сформировать инвестиционный портфель, это первый и важный шаг. Каждый инвестор, который имеет опыт и знания в этой области понимает, что без инвестиционного портфеля не обойтись. Если вы тоже решили вложить свои деньги на финансовых рынках, вам необходимо понимать, как правильно составлять свой инвестиционный портфель, а также управлять им для получения максимальной выгоды при минимальном риске. Ниже мы подробно рассмотрим эту тему.

Составление инвестиционного портфеля – это процесс выбора активов, в которые инвестор будет вкладывать свой капитал, с целью получения прибыли. В портфель могут входить различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации, депозиты, недвижимость и драгоценные металлы. Составить оптимальный портфель необходимо для того, чтобы повысить доходность инвестиций и снизить риски потерь.

Первый вопрос, который возникает у начинающего инвестора – зачем вкладывать деньги в различные активы? Не проще ли выбрать одно направление инвестирования, например, купить акции крупной компании? Однако, если акции упадут в цене или компания обанкротится, инвестор может потерять весь свой капитал. Поэтому, один вид актива в инвестиционном портфеле не гарантирует безопасность инвестиций.

Стратегия формирования инвестиционного портфеля заключается в грамотном распределении средств между несколькими активами, чтобы повысить надежность вложений. Если одно направление инвестирования не оправдает ожиданий, останутся другие более стабильные активы, которые помогут снизить риски потерь.

Главные цели формирования инвестиционного портфеля – диверсификация рисков и повышение доходности за счет перераспределения капитала. В процессе формирования портфеля необходимо учитывать высокую ликвидность инвестиций. Также рекомендуется перераспределять капитал своевременно, продавая убыточные активы и покупая более прибыльные.

В инвестиционный портфель можно включить различные виды активов – акции, облигации, депозиты, недвижимость и драгоценные металлы. Определение оптимального состава портфеля зависит от инвестиционных целей и инвесторского профиля. В целом, грамотное составление инвестиционного портфеля – это важный шаг на пути к успешным инвестициям.

Инвестирование в акции – это один из способов заработка на фондовом рынке. Акции представляют собой ценные бумаги, которые приобретаются инвестором, дающие ему право на долю прибыли и имущество компании-эмитента. Одним из главных преимуществ этого инструмента является возможность получать дивиденды – процент от дохода акционерного общества. Кроме того, акции могут быть предметом торговли.

Тем не менее, следует помнить, что инвестирование в акции является рискованным занятием. Все инвесторы, в том числе и опытные, должны осознавать, что потеря средств также является возможной.

Для того, чтобы защитить свой капитал, инвесторам рекомендуется создавать инвестиционный портфель, в который должны входить акции компаний, деятельность которых расположена в разных отраслях. Такой подход позволяет увеличить диверсификацию, защитить свой инвестиционный портфель в случае кризиса на фондовом рынке.

Для инвесторов, которые хотят получить преимущества инвестирования в акции, существует индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), созданный специально для физических лиц. ИИС позволяет покупать и продавать финансовые инструменты и является налогово выгодным вариантом: доход по нему не облагается НДФЛ либо обеспечивает ежегодный налоговый вычет инвестору.

Облигации являются видом ценных бумаг, которые гарантируют возврат их стоимости со всеми начисленными процентами в течение установленного срока. Такие бумаги выпускаются компаниями, для того чтобы получить дополнительные средства на развитие бизнеса. Другими словами, компания получает деньги в качестве займа у держателей ценных бумаг. Эмитентами могут выступать не только коммерческие организации, но и государство, в этом случае выпуск облигаций направлен на пополнение бюджета.

Облигации являются довольно надежным, но не самым прибыльным активом. Доходность и степень риска, как правило, зависят от эмитента. Самые надежные бумаги - это государственные облигации федерального займа, так как государство является очень надежным заимодавцем, и вероятность получения дохода высокая. Однако, доходность таких бумаг обычно не очень высока. Корпоративные облигации крупных компаний также являются надежными и их доходность выше, чем у государственных.

Фьючерсы - один из видов финансовых активов, который, как и акции, может выдать хороший доход, но требует высокого уровня финансовой грамотности и несет значительный риск. В отличие от акций, это не ценные бумаги, а контракт на их приобретение в установленный срок, где цена покупки регулируется заранее. Если к моменту исполнения контракта рыночная стоимость акций возрастет, то покупатель получит прибыль, если же упадет, то проиграет. Важно отметить, что, помимо фьючерсов, также существуют опционы, которые устанавливают право, а не обязательство, на покупку или продажу финансового инструмента.

Ценность драгметаллов

Золото, серебро, платина и палладий всегда имеют высокую ценность и поэтому они могут быть использованы для инвестирования. Кроме того, они являются высоколиквидными активами, которые можно легко реализовать при необходимости. Существует несколько способов инвестирования в эти металлы, например, можно купить слитки (хранение которых будет стоить дополнительные деньги), или завести в банке обезличенный металлический счет. Вложения в драгметаллы считаются надежными, но не слишком прибыльными, поскольку владелец не получает прямого дохода от своих инвестиций. Такой метод инвестирования можно рассматривать как способ сохранения капитала, но не приумножения его.

Самый выгодный способ инвестирования в драгоценные металлы - это покупка золота и серебра на валютной секции Московской Биржи (ММВБ). В этом случае покупатель освобождается от НДС и не платит комиссию банку.

Жилая или коммерческая недвижимость также является оправданным видом инвестиций, который способен разнообразить портфель вложений. Например, купив квартиру или офис для последующей сдачи в аренду, можно получить пассивный доход. Однако следует учитывать минусы этого вида активов: высокая стоимость и низкая ликвидность.

Депозиты

Депозит в банке – это отличный метод сохранения капитала, поскольку депозиты застрахованы государством. При обанкротивании банка или если организация лишается лицензии, вкладчику будет возвращена сумма вклада вместе с начисленными процентами. Единственное условие – наличие не более 1,4 млн рублей на счету. Чтобы обезопасить свои средства, нужно распределить большие суммы по нескольким банкам. Но не стоит ожидать большого дохода от депозита: ставки настолько низкие, что не всегда они способны покрыть инфляцию. Помимо этого, на депозиты налагается налог.

ETF или биржевой инвестиционный фонд действует на основе следующей схемы: управляющая компания закупает разнообразные активы (включая ценные бумаги, золото и другие), формируя таким образом большой инвестиционный портфель. Покупая акции ETF, инвестор становится со-владельцем портфеля, составленного профессионалами.

Как правило, различные виды инвестиций имеют разное соотношение доходности и риска. Соответственно, в инвестиционном портфеле все инструменты можно расположить в виде пирамиды:

• Надежные и низкодоходные инвестиции составляют нижний уровень: недвижимость, золото, депозиты, облигации федерального займа.
• Активы со средней доходностью и умеренным уровнем риска – середина пирамиды: надежные корпоративные облигации, акции крупных компаний, ETF.
• Высокодоходные и рискованные финансовые инструменты занимают вершину пирамиды: акции небольших компаний, фьючерсы, опционы, ненадежные облигации.

Соотношение высоко- и низкодоходных инвестиций может быть различным и зависит от риск-профиля инвестора, однако пирамидальный принцип формирования инвестиционного портфеля должен последовательно соблюдаться. Одни инвесторы предпочитают небольшой, но гарантированный прирост доходов, в то время как другие готовы на любой риск ради шанса получить многократный прирост своего капитала.

Разработка инвестиционного портфеля должна происходить не хаотичным образом. Инструменты должны быть подобраны грамотно и обоснованно. Прежде чем приобретать акции или облигации конкретной компании, необходимо провести детальный анализ финансовых показателей.

Управление инвестиционным портфелем является важным аспектом финансового планирования и инвестирования. Одним из ключевых параметров при выборе инвестиционного портфеля является соотношение доходности и риска, которое зависит от того, какие активы преобладают в его структуре.

Существуют три типа инвестиционного портфеля, которые отличаются соотношением рисковых и доходных активов. Консервативный портфель, который является защитным, включает максимальное количество надежных инвестиций и минимальное количество рискованных активов. Агрессивный портфель, в свою очередь, характеризуется большим количеством рискованных активов и более высокой ожидаемой доходностью. Смешанный портфель представляет собой золотую середину в плане соотношения активов — примерное соотношение надежных и рискованных активов составляет 70:30.

Формирование оптимального инвестиционного портфеля — это лишь начало. Чтобы портфель приносил прибыль, его нужно грамотно управлять, что часто требует специальных знаний и навыков, которых недостает новичкам. Наиболее разумным решением может быть доверить управление инвестиционным портфелем профессионалам, таким как надежный брокер. Кроме того, важно понимать, что заниматься инвестированием всегда сопряжено с определенными рисками.

Итак, оптимальный инвестиционный портфель состоит из комплекса инструментов, которые принесут наибольший доход при определенном уровне риска. Брокер может помочь правильно подобрать финансовые инструменты, соответствующие риск-профилю инвестора и наилучшим образом соотносящие доходность и риски.

Фото: freepik.com