Как использовать кредитные карты с льготным периодом? Правила и условия опции грейс-периода

Кредитные карты на сегодняшний день являются наиболее востребованным видом кредитования среди клиентов банков, что обусловлено наличием грейс-периода или льготного периода кредитования. Но что это за период и как правильно применять кредитную карту, чтобы не выплачивать проценты банку? Также стоит узнать, распространяется ли беспроцентный период кредитования на снятие наличных.

Для получения ответов на эти вопросы мы обратились к результатам исследований и выслушали комментарии экспертов в данной области.

Кредитные карты и потребительские кредиты достаточно схожи в своей природе, но все же имеют некоторые важные отличия. Любой кредит, будь то кредитная карта или потребительский кредит, влечет за собой начисление процентов за использование кредита, а также имеет ограниченный период использования. Однако кредитные карты могут предоставлять беспроцентный период существования кредита, который называется грейс-периодом.

Грейс-период — это период времени, в течение которого клиент банка может пользоваться кредитной картой, не платя проценты за использование кредита. Такой период может быть осуществлен при выполнении определенных условий. Таким образом, если клиент использовал кредитную карту, вносил ежемесячные платежи и вернул полностью все потраченные на карту средства до окончания грейс-периода, то на него не начисляются проценты.

Льготный период кредитования может быть полезен во многих ситуациях, в которых нужны немедленные денежные средства. Кредитная карта с грейс-периодом может использоваться для оплаты путешествий, покупки товаров и услуг, а также в качестве резервного источника финансирования. Кроме того, она может стать незаменимым спасительным кругом, если дебетовая карта окажется недоступной. Важно отметить, что каждый банк может предоставить разную длительность грейс-периода.

Сегодня на рынке есть множество кредитных карт с грейс-периодом, и выбрать лучшую из них может быть не так просто. Любой банк предлагает различные варианты и условия, и найти оптимальный вариант может потребовать времени и усилий. Чтобы сделать этот процесс проще, мы подготовили таблицу, в которой указаны льготные периоды кредитных карт крупнейших российских банков.

Однако важно не только знать длительность льготного периода, но и учитывать метод его расчета. Например, короткий грейс-период может быть более выгодным, чем более продолжительный.

Как определить длительность льготного периода по кредитной карте?

Каждый банк определяет длительность льготного периода кредитования по своей методике. В основном, он указывается в виде формулировки "до N дней". Важно учитывать, что это предельная продолжительность льготного периода, а не фиксированное значение. Размер льготного периода зависит от даты первой покупки, совершенной по карте.

Стоит отметить, что в некоторых рекламных материалах отдельных банков указывается очень длительный льготный период, достигающий 200 дней. Однако необходимо внимательно изучать условия, так как это значение, скорее всего, относится только к первому льготному периоду после оформления карты, а затем он становится стандартной длительностью 50-60 дней, как в большинстве аналогичных продуктов.

Есть три основные схемы расчета льготного периода по кредитной карте:

1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период)

Эта схема является наиболее распространенной и используется практически всеми банками. Для облегчения процесса расчета, некоторые из них создают специальные онлайн-сервисы, например, на сайте Сбербанка можно найти подобный калькулятор.

Прежде всего, необходимо понимать, что расчетный период составляет 30 дней, в конце которого банк формирует выписку со всеми операциями, произведенными в течение периода. Выписка направляется на e-mail клиента, а затем начинается платежный период длительностью 20-25 дней. Из расчетного периода (30 дней) и платежного периода (20-25 дней) складывается льготный период кредитования в 50-55 дней. Важно учесть, что минимальный размер льготного периода может быть 20-25 дней (если покупка была совершена в последний день отчетного периода), а максимальный - 50-55 дней (если покупка была совершена в первый день отчетного периода).

Существует сложность в определении точной даты расчета льготного периода, так как каждый банк имеет свой собственный расчетный период. Например, в «ЮниКредит Банке» и «ВТБ 24» выписка формируется 1 числа каждого месяца, а в «Сбербанке» расчетный период для каждого клиента рассчитывается по индивидуальной методике.

2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период)

Эта схема является наиболее простой и удобной для понимания. Банк устанавливает фиксированную длительность льготного периода, начинающегося со дня первой покупки. Например, в «Альфа-Банке» льготный период кредитования в 100 дней начинается со дня первой покупки. Важно своевременно вносить ежемесячный минимальный платеж и возвратить все расходы обратно на счет до окончания льготного периода.

3. Расчет для каждой отдельной операции

Реже применяемый вариант расчета. Льготный период действует отдельно для каждой покупки. Погашать задолженность нужно в порядке, в котором совершались расходные операции. Такая схема используется в «Москомприватбанке».

Необходимо учитывать, что действие льготного периода может быть приостановлено до полного погашения задолженности за прошлый расчетный период в некоторых банках. В случае, если клиент осуществляет операции по карте до полного погашения задолженности, на эти операции начисляются проценты, и льготный период кредитования не действует.

Какие операции подпадают под грейс-период?

Один из вопросов, который волнует многих клиентов банков, - какие операции попадают под грейс-период. Несмотря на то, что в большинстве финансово-кредитных учреждений льготный период кредитования распространяется на все покупки, совершенные в Интернете и любых магазинах в России и за рубежом при условии оплаты по карте, наличные снятия с кредитной карты не всегда попадают под действие грейс-периода. Также, льготный период обычно не действует на безналичные переводы с карты на другой банковский счет, хотя в некоторых банках подобные операции невозможны. Кроме того, некоторые финансово-кредитные учреждения могут накладывать ограничения на оплату электронной валюты и некоторых платежей через интернет-банкинг.

Вот несколько конкретных примеров из практики российских банков:

• "ВТБ 24" и "Уралсиб" распространяют льготный период на любые операции по карте.
• "ЮниКредит Банк", "Райффайзенбанк" и "Уралсиб" не распространяют грейс-период на снятие наличных.
• "Авангард" относит к нельготным операциям снятие наличных со счета, переводы с карты на карту и оплату ЖКУ, а также некоторые типы платежей, например, оплату за электричество.
• "Ситибанк" не включает в список льготных операций снятие наличных и покупки в рассрочку по программе "Заплати в рассрочку".
• "Сбербанк" дает возможность воспользоваться льготным периодом только на покупки.

Таким образом, прежде чем совершать какие-либо операции, следует ознакомиться с условиями грейс-периода в своем банке, чтобы избежать недоразумений и неожиданных комиссий.

Фото: freepik.com