Банковская гарантия в банках с размером капитала от 1 миллиарда рублей

В настоящее время получить банковскую гарантию возможно не обращаясь в прямом порядке в банк. Но где и как получить этот документ? Для начала следует узнать, для чего нужна банковская гарантия. В основном она является ключевым фактором при заключении государственного контракта.

Одним из востребованных видов внешнего финансирования является оформление банковской гарантии, которая гарантирует исполнение контракта. Привычной для многих компаний стала процедура получения гарантии в банке. Гарантии бывают разными: на обеспечение заявки, на обеспечение исполнения контракта, на обеспечение возврата аванса. Сумма гарантии может различаться в зависимости от ее вида.

Оформить банковскую гарантию можно не только в банке. Существуют специализированные компании, которые помогут получить гарантию и продемонстрируют варианты сокращения рисков. Важно быть уверенным в надежности полученной гарантии для избежания возможных рисков при заключении контракта. Банковская гарантия помогает на начальном этапе отсеять слабые компании и не допустить изменения условий договора.

Список банков, которые выдают банковские гарантии для участников торгов по госзаказу, может быть ограничен, так как стоимость таких гарантий может быть крайне велика в определенных случаях.

В ходе разработки Федерального закона от 5 апреля 2013 года №44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" был создан список банков, которые могут выдавать такие гарантии. К этому списку было добавлено распоряжение Правительства Российской Федерации "Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок."

Закон №44-ФЗ регулярно модифицируется, по состоянию на начало 2019 года он уже претерпел 49 редакций. На данный момент законодательно установлены следующие требования к банкам, выдавшим банковские гарантии для участников торгов по госзаказу:

• Наличие универсальной лицензии на осуществление банковских операций, полученной у Центрального банка Российской Федерации.
• Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным на счетах с использованием средств федерального бюджета.
• Оценка кредитного рейтинга не менее чем «А-(RU)», которую присваивает агентство «АКРА», а также не менее чем «ruА-», которую устанавливает агентство «Эксперт РА».
• Наличие капитала банка не менее чем 25 миллиардов рублей.
• Наличие участия банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Стоит отметить, что не все банки могут соответствовать этим требованиям.

Размер банковской гарантии - важный параметр для участников торгов и аукционов. Он варьируется в зависимости от цели и предназначения гарантии.

Начнем с того, что процедура оформления банковской гарантии сходна с механизмом выдачи кредита. Банк принимает решение о выдаче гарантии после анализа необходимых документов и сведений, предоставленных участником торгов. Это включает в себя проверку финансовой состоятельности предприятия и оценку возможных рисков. В среднем на это требуется не менее семи рабочих дней, а на практике - не реже двух недель.

Банковские гарантии могут быть предоставлены участникам аукционов как обеспечение заявки на участие, так и обеспечение исполнения контракта. Размер гарантии будет варьироваться в зависимости от цели, для которой она была предоставлена.

Размер банковской гарантии для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе определяется исходя из цены контракта. Для контрактов стоимостью от 5 до 20 млн рублей, размер гарантии составит от 0,5% до 1% цены контракта. Если стоимость контракта более 20 млн рублей, размер гарантии может быть увеличен заказчиком до 5%.

Размер банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта должен находиться в пределах 5-30% начальной цены контракта. Однако, если стоимость контракта превышает 50 млн рублей, минимальный размер обеспечения составит 10% от цены контракта или не будет ниже размера аванса. В случае, когда аванс превышает 30% начальной цены контракта, размер гарантии будет равен размеру аванса.

Каждый банк имеет свой «потолок» для размера банковской гарантии, однако по закону она не может превышать 10% от объема капитала банка, а общий размер всех гарантий, выданных банком, не может быть более 25%.

Комиссия банка за выдачу банковской гарантии зависит от размера гарантийной суммы и срока предоставления гарантии. Залог, такой как техника или недвижимость, может существенно снизить стоимость гарантии.

Важно помнить, что российские законодательные требования поставили под угрозу возможности более 500 банков выдавать банковские гарантии. Сегодня в «белом списке» Минфина числится не более 300 банков, но далеко не каждый из них заинтересован в выдаче гарантий. Это затрудняет поиск подходящего банка для компаний-участников торгов, поэтому им необходимо вовремя обращаться в банк для получения гарантии. А в случае непредставления участником закупки обеспечения исполнения контракта в срок, установленный законодательством, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.

Как получить банковскую гарантию: советы эксперта

Банковская гарантия может стать важной мерой финансового обеспечения заявки на участие в государственных конкурсах и последующего заключения госконтракта. Именно поэтому услуги, связанные с оформлением такого рода гарантий, набирают все большую популярность.

Один из экспертов, Андрей Тюрин, руководитель практики "Привлечение банковского финансирования" в консалтинговой компании КСК групп, поделился своими знаниями и советами в этой сфере.

КСК групп предоставляет много услуг, но оформление банковской гарантии - одна из самых востребованных. Клиенты выбирают эту компанию благодаря нескольким причинам, которые имеют значение в условиях динамичной бизнес-среды.

Гарантированная экономия

Предоставление финансового обеспечения в виде банковской гарантии может принести экономию, поскольку не требуется выделять крупные суммы из оборотных активов. Комиссионные банку можно быстро компенсировать, а постоянным клиентам КСК групп предлагаются скидки и бонусы.

Снижение рисков

Воспользовавшись банковской гарантией для обеспечения контракта, никто не потеряет ничего при любом раскладе, даже если условия контракта не будут полностью реализованы. Кредитная организация берет ответственность за риски.

Оперативность

КСК групп обеспечивает грамотный подход к срокам оформления банковской гарантии. Заявка клиента отправляется сразу в банк-партнер, что позволяет ускорить получение положительного ответа и выбрать наиболее выгодное предложение. В среднем клиент КСК может получить банковскую гарантию уже через сутки.

Бесплатная консультация

КСК групп предоставляет бесплатную первичную консультацию. Менеджеры компании помогут клиенту разобраться в сроках и стоимости услуг. Для этого нужно лишь заказать звонок на сайте или позвонить.

Если вы нуждаетесь в банковской гарантии, обратитесь к КСК групп — экспертам своего дела.

Фото: freepik.com